金融“航母”如何加装互联网引擎

haoinvest Post at 2014/11/19 11:24:00
眼下,互联网的触角无处不在,就连金字塔尖上的金融业也无法例外。2013年,“互联网金融”席卷而来,给传统金融业带来巨大的震撼。以余额宝为代表的互联网金融产品的成功,颠覆了传统金融业对于互联网的认知。
  面对势不可挡的互联网金融浪潮,传统金融机构也纷纷敞开了怀抱。以保险业务起家的中国平安,成为这一轮互联网金融转型中的佼佼者。这家如今业务横跨保险、银行、资产管理、年金、证券领域的金融“大鳄”,早在互联网金融大潮刚刚泛起之际,就已将触角伸入了电子商务领域。而其旗下开张刚满3年的陆金所,也已在P2P理财领域闻名遐迩。作为传统金融业的代表,平安是如何给自己安装上互联网“引擎”的呢?
  势
  行业趋势
  互联网巨头“鲶鱼”搅局
  2013年6月,支付宝推出的余额宝上市。作为首只互联网基金,支付宝3个月内规模超过500亿元,创造出传统金融行业难以想象的旺销“奇迹”。此后,类似的互联网理财产品迅速跟进,并带动国内货币基金规模一举突破万亿大关。
  因而,2013年被不少人称为“互联网金融元年”。至今不到两年的时间里,金融领域的新概念、新产品、新服务层出不穷。其中,阿里、腾讯等互联网巨头扮演了重要的角色。
  阿里系的蚂蚁金服除了正式拿到网商银行的批文外,已将目光转移到了农村金融市场。从第三方支付切入,到布局货币基金理财,再到P2P大规模涌现,互联网金融从支付结算、存款、贷款等各个领域渗透,已对以传统银行为主的金融市场格局产生了巨大的影响。今年三季度,国内第三方互联网支付平台转接交易规模已达到26273亿元。一位股份制银行行长告诉记者,“在支付业务上,银行算是基本上放弃了”。
  互联网金融的热潮正在以前所未有的态势,冲击、颠覆着传统金融格局,并抒写下中国金融业态的崭新篇章。竞争加剧和利率市场化背景下,传统金融机构躺着赚钱的时代已一去不返。今年三季度,银行业绩报告显示,有6家银行利润增长已经跌落至个位数。而面对势不可挡的互联网金融创新冲击,传统金融机构也纷纷开始张开双臂,迎接这一浪潮。
  从最开始的建行善融商务,到平安的陆金所、招行的E家小贷,再到铺天盖地出现的银行系“宝宝”产品,各家银行推出的众多直销银行。还有中小银行纷纷效仿平安和招商,试图试水P2P,突破存贷款额度限制。
  术
  变革之术
  “突变”基因早早试水电商
  在业内人士看来,平安是善于“基因突变”的公司。自1988年在深圳蛇口成立以来,仅用了26年时间,这家当初仅有13名员工、4500万资产、经营单一财产险业务的小门店,如今已蜕变成为横跨保险、银行、资产管理、年金、证券的综合金融集团。
  这背后的推动力量,与公司的开放和创新基因密切相关。
  据平安保险内部人士介绍,作为以保险业务为核心的金融集团,平安先后在上世纪末和2000年初,就曾通过引进代理人模式、建立推广电话销售等两次渠道创新,推动保险业务飞速发展。如今,车险电销渠道已经成为车险乃至产险的最重要保费贡献渠道之一。
  无疑,传统业务的稳健发展,有力地支持了平安创新业务的进行,更成为了平安互联网金融战略强有力的支撑点。
  事实上,早在上世纪90年代初,国内保险公司还在探讨未来保险业的发展模式和方向时,平安就已开始构思综合金融集团战略。紧接着,在1998年,该公司又明确提出要打造“国际一流的综合性金融服务集团”战略目标。而平安真正大步迈入电子商务领域,应该是在2000年建立的一站式综合理财网站PA18。
  说到平安的互联网金融大棋局,那么如今已在P2P领域“独领风骚”的陆金所,不可不谓是一颗重要落子。2011年9月,陆金所在上海陆家嘴成立,并在此后相继推出了网络投融资平台(Lufax)和非标金融资产交易服务平台(Lfex)两个平台。
  据统计,陆金所2013年底的P2P贷款余额大约9亿,占行业3.4%,在行业内最高;交易规模大约21亿,占行业2%;平台营业收入遥遥领先其他网贷平台,超过2亿元。
  正如广东南方金融创新研究院特约研究员徐北所言,互联网金融需要有互联网基因的人才集聚。事实上,一直在行业盛传的平安互联网金融“五虎将”对推动“平安战车”前行起着极大的作用。


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